談?wù)摿艘荒甑拇媪糠抠J利率掛鉤LPR終于要生效了。2020年，我市所有有房貸業(yè)務(wù)的銀行都啟動了存量房貸利率掛鉤LPR切換工作，記者查詢了解到，2020年12月的LPR相比2019年12月的LPR下降了15個基點（1個基點等于0.01%），因此今年1月1日起，不管是選擇貸款發(fā)放日生效還是每年1月1日生效的市民，都能體會到還款變化。

　　部分房貸利率迎來重定價日

　　“尊敬的客戶，您的貸款執(zhí)行利率已于2021年1月1日從4.165%調(diào)整為4.015%，后續(xù)還款計劃已相應(yīng)調(diào)整，貸款月供可能會發(fā)生變化�！弊罱�，市民盧先生收到了貸款銀行發(fā)來的一條短信，顯示自己的房貸利率出現(xiàn)了下調(diào)。

　　事實上，自2021年1月1日起，部分存量個人房貸利率迎來重定價日，此前選擇了以LPR定價的購房者，月供已經(jīng)發(fā)生了變化。

　　這一新政要追溯到2019年10月，當(dāng)時新發(fā)放的房貸平穩(wěn)切換為LPR定價。之后，存量房貸定價基準轉(zhuǎn)換也在2020年3月至8月順利啟動。記者了解到，按照這一政策，購房者不論選擇固定利率，還是LPR定價，都有一次選擇權(quán)。對于未自主轉(zhuǎn)換的存量房貸，工行、農(nóng)行、中行、建行、招商銀行、光大銀行等多家銀行在8月底前進行了批量轉(zhuǎn)換，也就是統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價。盧先生對記者表示，他自己并未主動選擇轉(zhuǎn)換房貸的定價基準，銀行在去年已對他進行了批量轉(zhuǎn)換�！艾F(xiàn)在每月的房貸負擔(dān)減輕了，還是挺令人高興的�！北R先生說。

　　根據(jù)中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心數(shù)據(jù)顯示，2020年12月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR3.85%，5年期以上LPR4.65%。已經(jīng)連續(xù)8個月未有變化，其中5年期以上LPR較2019年末累計下調(diào)了15個基點。這意味著，在2021年1月1日重定價日時，部分購房者可享受這15個基點下調(diào)所帶來的月供減少。而央行的數(shù)據(jù)也顯示，94%的存量個人房貸已經(jīng)如期轉(zhuǎn)換成了參考LPR定價的方式。

　　接軌LPR后房貸族壓力減輕

　　房貸月供的下調(diào)，對市民影響幾何？一名國有銀行個貸部經(jīng)理告訴記者，存量房貸定價基準轉(zhuǎn)換后，月供調(diào)整其實并不大，基本上可以實現(xiàn)平穩(wěn)過渡。2020年1年期LPR累計下行30個基點，相較之下，5年期以上LPR下行速度相對緩慢，這也符合“房住不炒”的政策。

　　王女士2012年購買了一套商品房，當(dāng)時房貸利率打了九折，2020年8月她主動完成了房貸利率的轉(zhuǎn)換，選擇了“LPR+浮動利率”的方案。近日，她登錄貸款行中國建設(shè)銀行APP查詢房貸詳情時發(fā)現(xiàn)，自己的貸款利率已經(jīng)更新，由此前基準利率的九折即4.41%，轉(zhuǎn)化成了LPR減少39個基點即4.26%。

　　市民何先生是2019年上半年貸款買房的，貸款期限30年，總貸款額131萬元。房貸利率在4.9%基準利率上浮10%，也就是5.39%，他選擇按照等額本息方式還款，此前每月還款7300多元�！拔�2020年4月底就轉(zhuǎn)了LPR，選的按貸款發(fā)放日5月17日重新定價，由于5年期LPR降為4.65%，重新定價后我的利率變成4.65%+0.59%=5.24%，相比選擇固定利率低了15個基點�！焙蜗壬�說，他每月還款7200多元，比原來少還100多元�！耙荒昕梢允∠陆�1500元，省出了一筆壓歲錢�！�

　　市民高女士告訴記者，她選擇重新定價日為貸款發(fā)放日，“2019年8月，我辦理了60萬元貸款，利率是5.39%，每月還款3365.44元。等到今年8月，還款預(yù)計會下降到3232.39元�！�

　　記者計算發(fā)現(xiàn)，不論原來房貸利率是基準利率上浮，還是打折，假設(shè)貸款100萬元、30年等額本息還款，約定每年1月1日為重定價日的購房者，自2021年1月1日起或?qū)�減少八九十元的月供。

　　從長期看LPR下行或成趨勢

　　不過，網(wǎng)上也有部分“房貸族”表示沒有等來銀行發(fā)來的“驚喜”短信。

　　記者咨詢了解到，個人房貸轉(zhuǎn)換成LPR是否生效需要參考貸款時合同上所約定的“利率調(diào)整日”，即重定價日。根據(jù)央行規(guī)定，房貸可以由個人和銀行約定下一個重新定價的周期，最短期限可以是一年，目前大多數(shù)貸款的重定價日都是每年的1月1日，但是也有部分人選擇的重定價日為貸款發(fā)放日。比如購房者如果將重定價日選在貸款發(fā)放日6月1日，那么今年6月份之后的貸款利率則按照最新一期即5月份的LPR報價加點執(zhí)行，而在1月份至5月份均按照原定的利率繼續(xù)執(zhí)行。

　　不僅老“房貸族”關(guān)心著LPR報價，LPR改革以后的新“房貸族”也時刻關(guān)注著LPR報價的動向。去年11月份買了改善性住房的蘭女士告訴記者，她貸款時房貸利率已是按照LPR定價了，定價基準為LPR加103個基點。她說，“現(xiàn)在時不時會看一下LPR報價，雖然最近幾個月沒有下調(diào)，但我覺得未來可能還會有下調(diào)的可能。”

　　LPR未來走勢如何，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認為，利率下行是長期的大趨勢。中國民生銀行首席研究員溫彬說，利率下降更多是傾向于1年期LPR利率，由于國家政策是保持房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn)，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經(jīng)濟形勢、通脹水平、就業(yè)情況、國際收支狀況等多因素影響，目前難以預(yù)測。

　　“從中短期看，我國銀行貸款利率處于下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉(zhuǎn)成以LPR作為定價基準，有助于減輕借款人房貸支出。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，即便出現(xiàn)了利率大幅上升情況，購房者可通過提前還款來規(guī)避利率風(fēng)險。

　　惠州日報記者劉乙端